蚂蚁相互保更名 区块链+保险是天然结合?

闪链区块链/2018-12-03/ 分类:百科/阅读:
区块链技术正颠覆性地影响着金融领域的方方面面,保险行业也不例外,它不仅改变了传统共享数据的方式与过程,而且可以有效防止数据被篡改以及造假。 ...

区块链技术正颠覆性地影响着金融领域的方方面面,保险行业也不例外,它不仅改变了传统共享数据的方式与过程,而且可以有效防止数据被篡改以及造假。

蚂蚁金服旗下的“相互保”突然宣布,不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》,改为基于互联网的互助计划,并更名“相互宝”。

其实,区块链的应用范围非常广泛,应用在金融领域已成为一种趋势,其中保险业是被寄予厚望的垂直行业。在前段时间刚结束的第五届世界互联网大会上,“轻松筹”推出的首款全产业链区块链保险备受健康保障领域的关注,也引发了“区块链+保险”的热议。

一、保险+区块链越来越多

首先涉足区块链的保险企业,弘康人寿将所有理赔结果写入区块链,成为保险行业首家借助区块链技术公开全部理赔结果的公司。

其次“轻松筹”推出的全产业链区块链保险,将区块链底层技术运用到了保险全产业链,旨在通过区块链技术的信任属性以及不可篡改的特性,实时打通前端渠道、中端承保、理赔和后端再保,赋予互联网保险高效率、高透明等势能。打响了区块链技术与互联网保险全产业链结合的第一枪。

10月中旬,支付宝推出区块链保险——相互保,只要芝麻信用分650分及以上的60岁以下的用户无需交费,就能加入“相互保”,获得包括恶性肿瘤、白血病和急性心肌梗塞等100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,用户确诊后即一次性全额赔付,随时可以0手续费退出。

同时心互助、水滴互助、众托帮也都在此前宣传引入区块链技术,区块链技术的使用,使得平台无论谁都无法篡改会员信息,同时也不能虚构数字或编造数据,保证社群信息的透明、真实、安全。

其实,保险“牵手”区块链很早就开始了。早在2016年初,阳光保险就已经推出了基于区块链技术的“阳光贝”积分计划。此外还有平安保险、泰康保险、易安保险和中国人寿保险等,利用区块链分别实现了积分功能、进行数据公开和建设了区块链保险平台等。

借力万向区块链,万向控股入股的民生保险也是早期试水区块链的企业,2016年10月至2017年2月期间,民生保险开发了区块链理赔POC项目。保险巨头中国人寿保险和中国人民保险,也纷纷在2017年开始正式引用区块链。

在2018年10月18日,众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险和复旦大学计算机科学技术学院共同发布了《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》(以下称《白皮书》),推出了首个保险通证PBT(PolicyBacked Token)。据《白皮书》介绍,保险通证PBT的首要意义就是实现了保险条款的极度透明,同时为各家保险产品提供一致的要求规范和标准API。PBT是一种存在于链上的虚拟数字凭证,它会将用户的保险资产通证化。

二、区块链在保险行业的应用

1、欺诈识别和风险防范

区块链有可能通过提供分布式数字资源库消除错误、过失和识别欺诈,以独立地验证客户、保单和理赔(含有完整的基础交易历史)的真实性,这取代了受信赖的第三方的角色,防止了重复交易并提供了对所有交易的可验证公开记录;由于区块链能够提供公开分类账和加密个人数据,许多保险公司已开始利用其应用程序减少与跨境和多货币即时付款相关的欺诈和责任;在专业保险和再保险市场上,如果保险公司被终端客户或服务供应商移除的次数达到三次或四次,则由于较差的数据质量导致前台和后台出现低效、差异和错误的几率也同样较高。

2、数字化理赔管理

保险公司正在寻求能超越以算法为基础的欺诈检测,从而建立以理赔为中心、以客户为本的理赔模式,其理赔管理以信任、损失的预防、减轻和修复为基础;移动和数字技术将成为实现完善和有效的理赔管理和客户服务的主要解决方案,前提是还需结合下列改进的合规性控制;用手机照相作为证据,使数据流更加及时,降低理赔成本,提高客户满意度;结合卫星图像使用移动技术,以方便在偏远地区发生自然灾害的情况下支付理赔,从而确保为每一个人提供灾备服务;从气象站收集大数据以根据实际天气数据支付理赔,这消除了向基于数据准确性进行支付的农业或商业企业提供灾后理赔服务的需求,特别是针对责任险合同而言,通过提供可用理赔保险库,可以涵盖第三方和代位追偿成本;提供历史和准确的第三方交易数据以预测分析趋势。

3、网络责任险——新产品

区块链通过聚焦于数字化资产(包括网络以及对数据节点、交换机、路由器、事件日志和二进制文件的配置)的完整性为安全专家增加了一项新的实时功能,可独立地并实时验证网络的状态。这意味着,网络空间解决方案的保单措辞将采用类似于为物理安全出具非寿险保单的方式,为区块链标准的建立提供参考。

三、区块链+保险行业将迎来大变格

区块链技术的信任和效率引擎,具备驱动保险业巨大变革的潜力,同时可以改善整个价值链的透明性和成果。利用区块链技术,保险行业具备重建基于信誉和信任的全部价值链的独特机会。美国有大约74亿美元寿险未理赔,让受益人无法采取措施,但基于区块链的保险登记可以解决这些问题,同时通过分布式公共记录维持匿名性,改善安全性。这些无人理赔资金的原因被称为长寿风险,人们寿命更长意味着寿险条件更成熟,投保人和保险文件的记忆也许会模糊。基于区块链的公共账本不会威胁该行业,而是实现合法的收益理赔,不让这些未理赔的资金在二级市场出售或者冻结。

首先,因为区块链技术的分布式系统是建立在保险公司与竞争对手、合作伙伴或者其他公司的合作基础之上,利用区块链技术的企业面临的最大挑战是能否成功地与大型组织的系统、客户和合作伙伴进行整合。为了让区块链技术发挥更好作用,保险行业必须在企业级区块链技术的基础上设计出良好的商业和应用程序工作流程,所有关键的利益相关方都在同一时间采用该技术。

其次,保险公司应该从参与客户需求的角度出发,评估区块链技术最应该应用的保险场景。

最后,保险行业应该密切关注区块链技术领域研究与创新的最新动向,特别是在金融方面的创新实践,不断加强相关技术以及人才储备,不断深化区块链技术与保险的相互融合。

保险业是创造共担风险和合作竞争的行业,可以从区块链基础技术中获得巨大利益,不采取行动也许会让大型参与者遭遇信任真空,甚至过时。

区块链的智能合约、溯源性以及透明化程度高等特点,在保险行业的应用具有广阔的发展前景和众多的业务契合点,极有可能带来颠覆性变革,但当前仍然需要解决技术方面的难题,尽快推出可规模化商业应用的业务场景。

总之,区块链技术在保险行业的应用还有很长的一段路要走,我们需要做的就是相信区块链技术在未来必定能给保险行业带来新的突破,让我们拭目以待。

TAG:
阅读:

热门文章

HOT NEWS
  • 周榜
  • 月榜
Copyright © 2018 火火财经 版权所有
二维码
意见反馈 二维码