中国平安为区块链银行推出的新策略:共享分类账,帮助银行留住客户

火火财经/2018-12-03/ 分类:百科/阅读:
中国平安银行建立了eTradeFinance区块链,正在修改这个平台,以便让12家参与其中的银行对客户关系有更多的控制权。 ...


 

中国平安银行建立了eTradeFinance区块链,正在修改这个平台,以便让12家参与其中的银行对客户关系有更多的控制权。
 

平安银行的Fintech部门OneConnect区块链部门的负责人、eTradeFinance的设计师Frank Lu告诉CoinDesk,他的团队正在修改企业通过网络提交贸易融资数据的方式。他们不得不通过各个银行注册,而不是去中央门户网站。
 

2017年初,香港金融管理局(金管局)首次披露了概念,并于2018年10月正式推出,ErDestReal旨在帮助中小企业在香港的贸易融资市场提高效率,同时防止欺诈行为。
 

参与区块链网络的主要银行包括汇丰银行、渣打银行、香港巴黎银行、东亚银行和中国所有四家国有商业银行香港分行。
 

其想法是让一个参与银行根据交易历史和购买订单的状态来核实客户的凭证,以便中小企业能够借钱,保证未来付款作为抵押。
 

通过将此数据放在分布式网络上,预计该项目将使客户更容易获得进一步的融资,但同时防止他们向多家超过其信用额度的银行借款总额。
 

目前,中小企业通过香港银行间结算有限公司(HKICL)经营的门户注册这项服务,香港银行间结算有限公司(HKICL)是金管局专门为该倡议设立的子公司,然后他们选择他们想合作的银行。
 

Lu说,但这种方式很快就会被修改,目的是让银行对公司选择去哪里有更多的控制权。
 

“客户有不同的目标,他们希望有更多的融资选择。
 

但与此同时,大型银行不想成为下拉菜单中的选择按钮。
 

Lu承认,这可能不符合中小企业的最大利益,但说到底,“这是一场游戏。”
 

“在我看来,客户需要钱,而银行就是持有这些钱的人。”所以最终它是卖方市场。但是,现有的模型使得平台更容易启动,并且运行稳定。"下一步是移除金管局的门户,让银行更放心通过自己的平台将客户引入网络。”
 

汇丰银行全球商业银行区块链业务领头人乔什·克罗克(Josh Kroeker)告诉CoinDesk,如果客户能够通过银行自己的平台而不是“独立的门户”访问eTradeConnect,那么将来会很方便。
 

金管局发言人在电子邮件回复中说,虽然修改仍在计划阶段,该机构预计银行客户最终将通过银行的电子银行系统、开放API或网络用户界面与eTradeConnect连接。
 

唯一的办法
 

银行之间类似的竞争担忧是为什么平安银行使用零知识证明来构建eTradeFinance的原因,这种技术允许某人在不泄露秘密本身的情况下证明自己知道秘密。
 

毕竟,正如银行自然不愿让客户到街的另一边,他们也同样小心翼翼地通过共享分类账向竞争对手披露客户信息。
 

“没有银行愿意完全分享这些信息。这也是为什么总是有很多关于区块链的讨论,但在实际操作中却很少,”Lu说,他于2016年7月从IBM加入平安,在那里他是Hyperledger Fabric区块链的创建者之一。
 

对此,汇丰银行的Kroeker表示:“在任何贸易融资平台设计过程中,数据保密/加密都是一个关键的考虑因素,因为银行和公司不希望不必要地共享具有竞争力的贸易数据。”
 

他补充道:“像零知识证明这样的技术非常有吸引力,因为它允许在不共享商业敏感数据的情况下进行验证。”
 

事实上,Lu声称零知识证明是使任何区块链交易平台得以实现的唯一途径。
 

“我在IBM任职时,对企业区块链的思考和愿景并不完全清楚,但现在我相信完全加密是财团区块链的唯一出路,”他说。
 

这是因为,在Lu看来,该模型平衡了使用分布式分类账提高效率的目标与让银行维护其商业秘密。
 

Lu说,当客户向银行提交信息时,银行拥有绝对的控制权,但是当这些信息被发送给银行进行交叉检查时,这些信息都是加密的,其他任何一方都无法看到其中的信息。
 

例如,他解释说,如果一个客户有一千万美元的购买订单,然后去渣打银行借500万美元,银行将核实这些信息,然后批准请求。
 

现在,如果这个假客户去汇丰银行再借700万美元,渣打银行就不会与汇丰银行分享客户的确切信息。相反,汇丰银行将运行定制的零知识证明算法,以获得“真”或“假”的简单结果。
 

“在这种情况下,结果将是‘错误的’,因为总金额已经超过总抵押品,”Lu补充说,这就是汇丰银行需要知道的一切。
 

然而,由于零证明知识算法,平安银行和银行都不清楚网络上其他人处理的交易的规模或数量。
 

“如果你问我有关成交量的问题,我真的不知道。平安不能也不敢获得这些信息。这是因为每个节点都用自己的私钥加密信息。
 

参与方越多越好
 

随着eTradeFinance现已启动并处理实时事务,网络的另一个关键问题是,有多少客户会选择进入,这些客户会多大。
 

为了帮助创造网络效应,金管局本月早些时候宣布了一项计划,将eTradeFinance与我们贸易联系起来。
 

Kroeker和Lu都表示,技术整合工作正在稳步推进,但拒绝透露更多细节。
 

然而,技术也许是Lu最不关心的事情。
 

相反,为了充分利用跨境供应链贸易平台,Lu说,关键是要有规模的客户。
 

“首先,两个网络中必须存在一个单一的金融产品。这两个平台上的客户需要足够大,”他补充说:
 

“技术现在并不是真正的挑战。但对于欧洲的买家来说,它最好有一个总部设在亚洲的大型合作伙伴。否则,最好在同一地区找个卖家。”
 

然而,Kroeker表示,汇丰银行正在花时间确保技术和产品在广泛推广解决方案之前能够顺利运行。
 

他补充说,在过去的几周里,汇丰银行为香港客户结束了两次实况交易——一个是家居用品零售商PrigeLITE,另一个是全球制造商Mainetti。
 

“这个平台肯定被使用了。但是,就广泛的商业化而言,我们是否正在向10万个客户推出这种产品?“还没有。”Kroeker说。“这是我们想要确保我们从这些公司客户那里得到反馈,并用它来证明这个解决方案的东西。”
 

平安银行进入区块链经营也是中国最大的保险公司努力向海外机构销售精细技术服务的一个例子。
 

根据《福布斯》2018年全球2000年度排行榜,平安保险成立于20世纪80年代,是中国最早的私营和公营机构之一,目前已发展成为世界上最大的保险公司,其次是安联和AXA。
 

随着阿里巴巴(Alibaba)和京东(JD.com)等中国互联网公司利用保险和融资产品进入金融服务,平安银行推出了OneConnect,旨在销售包括区块链基础设施在内的技术服务。
 

英国《金融时报》今年的一份报告称,Fintech子公司甚至在香港首次公开募股,筹资20亿美元。
 

Lu说,OneConnect现在计划在明年年初在中国大陆为一家中小银行联盟推出一个类似的区块链贸易融资平台。他总结道:
 

“通过使用OneConnect的技术,我们希望创建我们自己的生态系统。”

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